Publicado en THE Times Higher Education
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La «maldición» de la trampa de la deuda por préstamos estudiantiles «desmoraliza a la nación»
La mayoría de los estudiantes ingleses con bajo rendimiento no devolverán los préstamos, argumenta el activista, quien afirma que es necesario hacer más para educar a la gente sobre el sistema.
Publicado el 29 de enero de 2026.
Los altos niveles de deuda estudiantil en Inglaterra son una «maldición» que está «desmoralizando a la nación», según un activista, a medida que aumenta la presión para que el Gobierno tome medidas sobre el pago de intereses.
La mayoría de los estudiantes con préstamos del «Plan 2» están atrapados en una «trampa de deuda estudiantil» en la que «no tienen posibilidad de saldarla», lo que deja a los contribuyentes y al Gobierno con la factura, según Paul Wiltshire, que ha publicado un nuevo informe en el que afirma que el coste no merece la pena para muchos graduados.
En las últimas semanas, políticos y activistas han pedido reformas en los préstamos estudiantiles, que fueron solicitados por quienes comenzaron sus estudios entre 2012 y 2023 —después de que las tasas de matrícula se triplicaran hasta alcanzar las 9,000 libras esterlinas— y que se devuelven en proporción a su salario durante 30 años.
La ira se ha visto agravada por la decisión del Gobierno laborista de congelar el umbral de reembolso en los presupuestos del otoño pasado, una medida calificada como «impuesto encubierto». El experto financiero Martin Lewis advirtió esta semana que la naturaleza «sin ganancia, sin honorarios» del sistema de préstamos, en el que quienes ganan más pagan más, se estaba «disminuyendo rápidamente».
Wiltshire cree que la cuestión está cobrando impulso y que «estallará este año».
En su artículo, «Préstamos para estudiantes: cómo convertir el desánimo en esperanza», sostiene que los resultados de los exámenes A-level pueden ser un indicador de los ingresos futuros, y que los estudiantes que obtuvieron resultados más bajos en los exámenes A-level o BTEC probablemente «no obtendrán ningún aumento en comparación con si no se hubieran graduado».
Modela los ingresos de alguien que obtuvo cuatro A en los exámenes A-level basándose en los datos de Longitudinal Education Outcomes (LEO). Si ganaran 36,900 libras esterlinas un año después de graduarse, aumentando a 50,700 libras esterlinas cinco años después y continuando luego con una trayectoria media, tardarían 27 años en pagar un préstamo «Plan 2» —casi todo el plazo— y sus reembolsos alcanzarían las 87,000 libras esterlinas en términos reales, «mucho más» que el préstamo original.
Los graduados que hayan obtenido tres A en el A-level pagarán una media de 78,300 libras, según las previsiones de Wiltshire. Aunque esta cantidad también es considerablemente superior al préstamo original, no les permitiría saldar la deuda completa en el plazo de amortización de 30 años. Según él, con este sistema, es poco probable que quienes hayan obtenido calificaciones inferiores a estas puedan devolver el préstamo, por lo que los contribuyentes tendrán que pagar el resto.
«Todos los demás están atrapados en la trampa de la deuda de los préstamos estudiantiles, con salarios que no alcanzan ni de lejos para pagar el préstamo y sin posibilidad de evitar el pago del 9 % de impuestos durante 30 años, a menos que tengan acceso a fondos para realizar pagos voluntarios superiores al importe adeudado», afirma el informe.
Los graduados con préstamos «Plan 5», introducidos para los estudiantes en 2023 con un plazo de amortización más largo de 40 años, un umbral de amortización más bajo pero un interés más bajo, son más propensos a pagar sus préstamos, pero los estudiantes que obtuvieron tres C o menos en el nivel A siguen siendo poco propensos a devolverlos.
«No tiene sentido participar en algo que solo te va a endeudar y que no va a ayudar a tu carrera», declaró Wiltshire a Times Higher Education.
Afirmó que la deuda se convierte en una «maldición» para los estudiantes y está creando un sistema que «desmoraliza a la nación y genera un enorme lastre fiscal».
Wiltshire sostiene que debería haber un requisito mínimo de acceso de alrededor de tres B para poder optar a la financiación para estudiantes, o «alrededor del 15-25 % de la población».
«Cualquier nivel académico previo inferior inclina la balanza de probabilidades asociadas con la compra de un título (dado el coste total de 90,000 libras esterlinas) y los probables malos resultados que se derivan de ello, en la dirección de que es mucho más probable que cause un perjuicio a las finanzas de los jóvenes adultos que un beneficio».
Además, sostiene que se deberían introducir límites al número de estudiantes para restringir la admisión en la universidad a alrededor del 20 % de los jóvenes, y afirma que los puestos de trabajo para titulados universitarios deberían «prohibirse», calificándolos de «discriminación» contra los jóvenes de 18 años sin título universitario.
Wiltshire afirma que el Gobierno debería fomentar una mentalidad de «devolución» permitiendo a las personas cambiar del plan de pago «Plan 2» al «Plan 5» para garantizar un tipo de interés más bajo, eliminando algunos de los desincentivos para realizar pagos voluntarios en exceso al hacerlos reembolsables y ofreciendo incentivos fiscales a las personas que realicen pagos en exceso, ampliando potencialmente esta medida a los empleadores que puedan pagar en nombre de sus empleados.
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‘Curse’ of student loan debt trap ‘demoralising the nation’
Most low-performing English students will not repay loans, argues campaigner, who says more needs to be done to educate people about system
Published on January 29, 2026
Juliette Rowsell
Twitter: @JulietteRowsel
High levels of student debt in England is a “curse” that is “demoralising the nation”, according to a campaigner as pressure grows for the government to act on interest payments.
The majority of students on “Plan 2” loans are stuck in “a student debt trap” where they have “no chance of paying it off”, leaving taxpayers and the government to pick up the bill, said Paul Wiltshire, who has published a new report alleging the cost is not worth it for many graduates.
Politicians and campaigners have in recent weeks called for reforms to the student loans, which were taken out by those who started courses between 2012 and 2023 – after tuition fees were tripled to £9,000 – and pay them back as a proportion of their salary for 30 years.
Anger has been exacerbated by the Labour government‘s decision to freeze repayment threshold in last autumn‘s budget, a move labelled a “stealth tax”. Financial expert Martin Lewis warned this week that the “no win, no fee” nature of the loans system, in which those who earn more pay more, was being “rapidly diminished”.
Wiltshire believes that the issue is gaining momentum and is going to “explode this year”.
In his paper, Student Loans: How to turn despondency into hope, he argues that A-level results can be an indicator of future earnings, with students who achieved lower A-level results or BTECs unlikely to “get any uplift at all compared to if they hadn’t been graduates”.
He models earnings of someone who achieved four As at A level based on Longitudinal Education Outcomes (LEO) data. Should they earn £36,900 one year after graduation, rising to £50,700 five years later and then continuing on an average trajectory after that, they would take 27 years to pay off a “Plan 2” loan – almost the whole term – with their repayments reaching £87,000 in real terms, “far higher” than the original loan.
Graduates who achieved three As at A level will pay on average £78,300, Wiltshire predicts. While this is also significantly higher than the original loan, this would not see them pay off the full debt in the 30-year repayment period. Under this system, anyone with grades lower than this is unlikely to pay back the loan, leaving taxpayers to pay the rest, he argues.
“All others are stuck firmly in the student loan debt trap with salary profiles nowhere near enough to pay off the loan, and no way of avoiding paying nine per cent tax for 30 years unless they have access to funds to make voluntary over-payments”, the report says.
Graduates with “Plan 5” loans, introduced for students in 2023 with a longer repayment term of 40 years, a lower repayment threshold but lower interest, are more likely to pay off their loans, but still students who obtained three Cs and below at A level are unlikely to pay it back.
“There’s no point in participating in something that’s only going to get you into debt, and it’s not going to help your career,” Wiltshire told Times Higher Education.
He said that the debt becomes a “curse” to students and is creating a system which is “demoralising the nation and creating enormous fiscal drag”.
Wiltshire argues that there should be a minimum entry requirement of around three Bs to qualify for student finance, or “at around 15-25 per cent of the population”.
“Any lower level of prior academic attainment tips the balance of probabilities associated with buying a degree (given the overall cost of £90,000), and the likely ensuing poor outcomes, in the direction of being much more likely to cause harm to young adults’ finances than good.”
He further argues that student number caps should be introduced to limit university intake to around 20 per cent of young people, and he said graduate jobs should be “banned”, calling them “discrimination” against 18-year-olds without a degree.
Wiltshire says that the government should encourage a “pay it back” mentality by allowing people to switch from “Plan 2” to “Plan 5” repayment plans to secure a lower interest rate, removing some of the disincentive to making voluntary overpayments by making them refundable and providing tax incentives to individuals who make overpayments, potentially extending this to employers who might pay on behalf of employees.
juliette.rowsell@timeshighereducation.com
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